Neubauprojekten drohen schon in der Bauphase verheerende Schäden: Unwetter, Überschwemmungen oder Vandalismus können auf Baustellen für große Zerstörungen sorgen, ebenso fahrlässige Beschädigungen durch Handwerker oder Materialfehler. Schäden am Rohbau werfen dann meist den ursprünglichen Zeitplan und die Finanzierung der Bauherren über den Haufen. Dies führt nicht nur zu Streit mit den beauftragten Bauunternehmen oder überwachenden Planern. Oft genug müssen die Bauherren selbst für beschädigte Materialien und Leistungen aufkommen. Gerade Bauträger und Generalübernehmer sollten daher die wichtigsten Gefahren der Bauphase kennen und durch eine gute Bauleistungsversicherung absichern.
Bauträger haftet bei unabwendbaren Ereignissen
Wer für Schäden auf der Baustelle zahlen muss, hängt sowohl vom Zeitpunkt als auch von der Ursache des Schadens ab. Bei bestimmten Gefahren trägt der Bauträger bzw. Auftraggeber das volle Risiko („Bauherrenrisiko“). Darunter fallen unabwendbare Ereignisse wie Hochwasser oder Sturm, oft aber auch Vandalismus, Brandstiftung oder der Diebstahl fest eingebauter Gegenstände. Trifft das ausführende Unternehmen keine eigene Schuld (etwa durch mangelnde Sicherung), so muss der Bauherr ihm die beschädigten Materialien und Leistungen erstatten.
Bei sonstigen Ereignissen oder Missgeschicken hingegen liegt das finanzielle Risiko beim Bauunternehmen. Es muss – bis zur Abnahme – für Schäden aufkommen, die in seinem Bauabschnitt auftreten. Daher benötigen sowohl Bauherren als auch ausführende Unternehmen Versicherungsschutz für Bauleistungen, sprich: eine Bauleistungsversicherung. Diese springt ein, wenn Lieferungen oder Leistungen für den Neubau bzw. das Umbauprojekt zerstört oder beschädigt werden.
Bauleistungsversicherung für Schäden während der Bauphase
Schließen Bauträger oder Generalübernehmer die Versicherung ab, so können sie die Kosten anteilig auf die beteiligten Handwerker umlegen, da auch diese vom gemeinsamen Versicherungsschutz profitieren. Üblicherweise vermerken Auftraggeber dies bereits in den Vergabeunterlagen bzw. der Leistungsbeschreibung.
Wegen ihres großen Umfangs wird die Bauleistungsversicherung auch als Allgefahrendeckung bezeichnet. Sie greift bei allen unvorhergesehenen Schäden an Bauteilen oder Bauleistungen, die in den Bedingungen nicht explizit ausgeschlossen sind. Zu den wichtigsten Gefahren zählen:
- außergewöhnliche Witterungsbedingungen (z.B. ungewöhnlich heftige Niederschläge)
- Ungeschick oder Fahrlässigkeit der Bauhandwerker
- Verluste durch Diebstahl mit dem Gebäude fest verbundener Bestandteile (z.B. Fenster, Armaturen)
- unbekannte Dritte (Vandalismus)
- unbekannte Eigenschaften des Baugrundes
- Konstruktions- und Materialfehler
Saisonal typische Risiken – z.B. Hagel im April oder Frost im Winter – lassen sich nicht versichern. Hier ist eigene Vorsorge gefordert.
Versicherungsschutz individuell erweiterbar
Zusätzlich lassen sich folgende Gefahren und Schäden versichern:
- Feuer (Brand, Blitzschlag, Explosion) – sinnvoll, sofern keine Feuerrohbau-Versicherung besteht
- Schäden durch Hochwasser
- Diebstahl von Baumaterial
- Einsturz bestehender Gebäude / Beschädigung Altbausubstanzen – empfehlenswert bei Sanierungen und Umbauten
Streit am Bau? Muss nicht sein
Je komplexer das Bauvorhaben ist, desto größer ist das wirtschaftliche Risiko durch Schadenfälle und Verzögerungen. Nicht selten kommt es zu Streit zwischen den zahlreichen Beteiligten. Im schlimmsten Fall ruht dann der Baustellenbetrieb, bis Schadenursache und Verantwortlichkeiten geklärt sind. Wer dies nicht nur bei Bauleistungen, sondern auch bei Haftpflichtschäden verhindern will, sollte eine Baukombi-Versicherung in Erwägung ziehen. Sie ersetzt die Vielzahl verschiedener Versicherungen von Architekten, Planern und Handwerkern und ermöglicht damit im Schadenfall eine schnelle, unkomplizierte Abwicklung.